Dans sa vie de tous les jours l'entreprise est confrontée à des opérations qui génèrent des flux financiers qu'il convient d'optimiser.

Des fiches pratiques ont été établies afin d'aider le chef d'entreprise. Elles portent sur les relations entre l'entreprise, sa banque et ses partenaires, les variables stratégiques de l'entreprise et les limites de la caution personnelle.

Faut-il avoir une ou plusieurs banques ?

C'est une des questions que se pose en permanence le chef d'entreprise, en particulier l'artisan. Exemple : " Je suis maçon avec cinq salariés, j'aurais bien une deuxième banque mais j'ai peur que mon banquier actuel me coupe les vivres si je le fais. "
La réponse à cette interrogation appartient bien sûr à l'entrepreneur, mais des éléments d'appréciation peuvent lui être fournis sur les avantages et les inconvénients de chaque formule, même si dans la pratique, chaque situation est par nature particulière

Comment choisir sa banque ?

Tout créateur d'entreprise doit choisir sa banque. Mais il peut également arriver qu'une entreprise installée souhaite en changer ou tout simplement en avoir une deuxième. La diversité des banques et des offres permet de faire jouer la concurrence mais ne facilite pas toujours la décision. Choisir sa banque est un moment délicat qui engage l'entreprise. Existe-t-il des critères qui permettent de faire le bon choix ? Oui, si on considère qu'il ne s'agit pas de trouver la meilleure banque, mais celle qui est la mieux adaptée aux besoins de l'entreprise.
Cinq critères de base doivent permettre de choisir sa banque : la vocation de la banque, les services, les conditions, les relations humaines, la communication.

Comment le banquier juge-t-il l'entreprise ?

Lorsqu'il décide d'attribuer ou de refuser un crédit, le banquier utilise quatre types de critères qui détermineront son choix. Ces critères concernent :

• le secteur d'activité de l'entreprise ;

• la confiance qu'il a dans l'équipe de direction ;

• les garanties offertes par les dirigeants ;

• une situation financière acceptable.

Si un seul des critères est jugé insuffisant, la décision se révélera sans doute négative…

La cotation Banque de France : ce qu'il faut savoir

La Banque de France a mis en place, depuis des années, un système de cotation à la fois pour les entreprises et leurs dirigeants. A quoi sert-il exactement ? Quel est donc ce système et quelle est la signification de la cotation ?

Le découvert bancaire

Le découvert bancaire résulte des décalages dans le temps des crédits par rapport aux flux plus réguliers de l'exploitation. L'entreprise doit s'interroger sur les raisons de son utilisation mais aussi sur la façon de le négocier et sur le coût de l'opération.

L'assurance-crédit

Les entreprises utilisent l'assurance-crédit pour leurs achats de fournitures en particulier. Mais plus exactement qu'est-ce que l'assurance crédit ? En quoi concerne-t-elle l'entreprise de bâtiment et quel doit être le comportement de l'entreprise de bâtiment vis-à-vis de l'assureur-crédit ?

Les principales causes des étapes difficiles

Toute entreprise a, un jour ou l'autre, à faire face à des situations difficiles sous forme de difficultés financières. Connaître les causes les plus fréquentes peut permettre parfois de se prémunir.
Comment éviter ou surmonter les étapes difficiles ?
Eviter les difficultés, c'est par essence anticiper la réponse à certaines des causes invoquées dans la fiche 7 (" les principales causes des étapes difficiles "), comme le choix de la clientèle, la diversification de l'activité, etc. Mais ce n'est pas toujours suffisant. Il convient d'une part de mettre en place, à titre préventif, un plan de trésorerie, d'autre part d'utiliser au mieux les concours bancaires existants.

Les variables stratégiques de l'entreprise

Afin d'éviter les étapes difficiles, il est prudent de veiller à respecter quelques règles fondamentales. Quatre ratios clés représentant les variables stratégiques doivent permettre d'assurer, en permanence, cette veille.

La caution personnelle du dirigeant

La caution est un engagement personnel pris par le dirigeant qui l'oblige en cas de défaillance de l'entreprise à remplir des obligations auxquelles elle s'était engagée. Cet acte mérite de s'interroger au préalable sur la nature de l'engagement et sa nécessité, sa durée et sa portée juridique.